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Australia Securities & Investment Commission

Anno 1998Regolamentato dal governo

La Commissione australiana per titoli e investimenti (ASIC) è un ente governativo australiano indipendente che funge da regolatore aziendale dell'Australia, istituito il 1 ° luglio 1998 in seguito alle raccomandazioni di Wallis Inquiry. Il ruolo di ASIC è quello di applicare e regolare le leggi sulle società e sui servizi finanziari per proteggere i consumatori, gli investitori e i creditori australiani. L'autorità e l'ambito di applicazione dell'ASIC sono determinati dall'Australian Securities and Investments Commission Act 2001.

Divulga l'intermediario
Sanction Multa
Riepilogo divulgativo
  • Corrispondenza di divulgazione corrispondenza del nome
  • Tempo di divulgazione 2023-09-22
  • Motivo della punizione NAB addebitava commissioni di pagamento periodiche anche se sapeva che stava facendo pagare ingiustamente un prezzo eccessivo ai clienti.
Dettagli di divulgazione

NAB ha sanzionato 2,1 milioni di dollari per condotta inconcepibile sulle spese del conto

COMUNICATO STAMPA (23-258MR) NAB sanzionata di 2,1 milioni di dollari per condotta inconcepibile sulle spese contabili Pubblicato il 22 settembre 2023 La Corte federale ha ordinato alla National Australia Bank Ltd (NAB) di pagare una sanzione di 2,1 milioni di dollari per condotta inconcepibile continuando ad addebitare commissioni di pagamento periodiche anche se NAB sapeva che stava addebitando ingiustamente prezzi eccessivi ai clienti. Il vicepresidente dell'ASIC, Sarah Court, ha dichiarato: 'NAB ha continuato a addebitare tariffe quando sapeva di non avere alcun diritto a farlo e ha omesso di informare i suoi clienti di tale addebito ingiusto. Ci sono voluti più di due anni perché la NAB smettesse di addebitare queste tariffe errate, il che era chiaramente inaccettabile. La Corte ha concluso che la causa principale dell'errata addebito da parte della NAB era l'incapacità della banca di gestire i propri sistemi informatici e la sua riluttanza a utilizzare risorse sufficienti per porre rimedio al problema in modo tempestivo. “Una sentenza di comportamento inconcepibile, una sanzione e un conseguente programma di riparazione dimostrano le conseguenze che derivano dalla mancata risoluzione di un problema in modo tempestivo. Se i sistemi hanno deluso i clienti, ci aspettiamo che tutte le istituzioni finanziarie, in particolare le nostre banche, agiscano rapidamente per ridurre i danni ai consumatori", ha concluso la Court. La Corte ha constatato che tra gennaio 2017 e luglio 2018 la NAB ha tenuto un comportamento inconcepibile continuando ad addebitare commissioni di pagamento periodiche pur sapendo di non avere alcun diritto contrattuale a farlo (22-304MR). NAB ha erroneamente addebitato commissioni di pagamento periodiche in 74.593 occasioni per un totale di 139.845 dollari a 2.888 clienti di servizi bancari personali e 513 clienti di servizi bancari aziendali. Il giudice Derrington ha ritenuto che la NAB "avanzasse ingiustificatamente il proprio interesse personale pur sapendo che i suoi clienti erano ignari dell'illecito addebito in corso". Essa ha deliberatamente e cinicamente approfittato dell'inconsapevolezza dei suoi clienti ed è stata disposta a permettere che i prezzi eccessivi continuassero mentre cercava, certamente in buona fede, ma senza grande diligenza, una soluzione. Tale abbandono morale sembrerebbe riflettere un intrinseco senso di diritto, forse accelerato dalla convinzione che nessun danno reale verrebbe alla banca anche se la sua condotta fosse rilevata. Forse è anche il prodotto di una cultura aziendale che attribuisce una bassa priorità al rispetto della legge e al rispetto dei diritti legali dei propri clienti.' Nell'imporre la sanzione, il giudice Derrington ha osservato che è stata applicata la sanzione massima per la singola violazione, sottolineando che "l'unica sanzione che può essere adeguatamente imposta è di 2,1 milioni di dollari". Ciò è, senza dubbio, tristemente insufficiente date le circostanze. Tuttavia, si può trarre conforto dal fatto che, nel tempo trascorso da quando si è verificata la condotta contraria in questo caso, le disposizioni pertinenti della legge ASIC sono state aggiornate per consentire l'imposizione di una sanzione sostanzialmente più elevata.' Oltre alla sanzione di 2,1 milioni di dollari, la NAB ha pagato circa 9 milioni di dollari di riparazione ai clienti interessati che hanno sostenuto commissioni di pagamento periodiche errate a partire dal 1° agosto 2001. Il giudice Derrington ha inoltre ordinato alla NAB di pubblicare un avviso pubblicitario negativo sul suo sito web e di pagare i costi dell'ASIC. SCARICA Sentenza (PDF) Ordine (PDF) Contesto La sanzione per condotta inconcepibile in violazione dell'ASIC Act, per comportamenti verificatisi dopo marzo 2019, è di almeno 15,65 milioni di dollari. Almeno tra il 20 luglio 2007 e il 22 febbraio 2019, i termini e le condizioni di NAB stabilivano che NAB avrebbe addebitato $ 1,80 per pagamenti periodici ad altri conti all'interno di NAB e $ 5,30 per pagamenti periodici a conti presso un'altra banca. I termini della NAB stabilivano inoltre che i clienti avrebbero diritto all'esenzione dalle commissioni di pagamento periodiche per determinate transazioni, come i pagamenti per mutui immobiliari NAB, prestiti personali NAB, alcuni conti di risparmio NAB e alcuni pacchetti di servizi NAB. Durante questo periodo, NAB ha addebitato ad alcuni clienti una commissione di pagamento periodico di: $ 1,80 o $ 5,30 quando avevano diritto a un'esenzione secondo i termini e le condizioni di NAB; o $ 5,30 quando la tariffa corretta era $ 1,80. NAB ha cessato di addebitare ai clienti tutte le commissioni di pagamento periodiche il 22 febbraio 2019.
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